5 Kesalahan Umum Pajak

Bagi banyak investor, dan bahkan beberapa profesional pajak, memilah-milah aturan IRS yang rumit tentang pajak investasi bisa menjadi mimpi buruk. Banyak jebakan, dan hukuman untuk kesalahan sederhana pun bisa sangat berat. Menjelang tanggal 15 April, ingatlah lima kesalahan umum Praktek Pemeriksaan Pajak pajak berikut ini – dan bantu menyimpan lebih banyak uang di saku Anda sendiri.

1. Gagal Untuk Mengimbangi Keuntungan

Biasanya, ketika Anda menjual investasi untuk mendapatkan keuntungan, Anda berhutang pajak atas keuntungan tersebut. Salah satu cara untuk menurunkan beban pajak itu adalah dengan juga menjual sebagian dari investasi Anda yang merugi. Anda kemudian dapat menggunakan jasa konsultan pajak kerugian tersebut untuk mengimbangi keuntungan Anda.

Katakanlah Anda memiliki dua saham. Anda mendapatkan keuntungan $ 1.000 pada saham pertama, dan kerugian $ 1.000 pada saham kedua. Jika Anda menjual saham kemenangan Anda, Anda akan berhutang pajak atas keuntungan $ 1.000. Tetapi jika Anda menjual kedua saham, keuntungan $ 1.000 Anda akan diimbangi dengan kerugian $ 1.000 Anda. Itu kabar baik dari sudut pandang pajak, karena itu berarti Anda tidak perlu membayar pajak apa pun pada posisi mana pun.

Kedengarannya seperti rencana yang bagus, bukan? Ya, memang demikian, tetapi ketahuilah bahwa ini bisa menjadi sedikit rumit. Di bawah apa yang biasa disebut “aturan cuci penjualan”, jika Anda membeli kembali saham yang merugi dalam waktu 30 hari setelah menjualnya, Anda tidak dapat mengurangi kerugian Anda. Nyatanya, Anda tidak hanya dilarang membeli kembali saham yang sama, Anda juga dilarang membeli saham yang “secara substansial identik” dengannya – sebuah frase samar yang selalu menjadi sumber kebingungan bagi investor dan profesional pajak. Terakhir, IRS mengamanatkan bahwa Anda harus mencocokkan keuntungan dan kerugian jangka panjang dan jangka pendek satu sama lain terlebih dahulu.

2. Salah Menghitung Dasar Reksa Dana

Menghitung keuntungan atau kerugian dari penjualan saham individu cukup mudah. Basis Anda hanyalah harga yang Anda bayarkan untuk saham (termasuk komisi), dan keuntungan atau kerugian adalah perbedaan antara basis Anda dan hasil bersih dari penjualan. Namun, hal itu menjadi jauh lebih rumit ketika berurusan dengan reksa dana.

Saat menghitung basis Anda setelah menjual reksa dana, mudah untuk lupa memperhitungkan pembagian dividen dan capital gain yang Anda investasikan kembali ke reksa dana tersebut. IRS menganggap distribusi ini sebagai penghasilan kena pajak pada tahun pembuatannya. Akibatnya, Anda telah membayar pajak atas mereka. Dengan gagal menambahkan distribusi ini ke basis Anda, pada akhirnya Anda akan melaporkan keuntungan yang lebih besar daripada yang Anda terima dari penjualan, dan pada akhirnya membayar pajak lebih dari yang diperlukan.

Tidak ada solusi yang mudah untuk masalah ini, selain menyimpan catatan yang baik dan rajin mengatur pembagian dividen dan informasi Anda. Dokumen ekstra mungkin memusingkan, tetapi itu bisa berarti uang tunai ekstra di dompet Anda pada saat pajak.

3. Gagal Menggunakan Dana Kelolaan Pajak

Sebagian besar investor memegang reksa dana mereka untuk jangka panjang. Itu sebabnya mereka sering terkejut ketika mereka terkena tagihan pajak untuk keuntungan jangka pendek yang direalisasikan dari dana mereka. Keuntungan ini dihasilkan dari penjualan saham yang disimpan oleh reksa dana selama kurang dari setahun, dan diteruskan kepada pemegang saham untuk melaporkan pengembalian mereka sendiri – bahkan jika mereka tidak pernah menjual saham reksa dana mereka.

Belakangan ini, lebih banyak reksa dana yang berfokus pada pengelolaan pajak yang efektif. Dana ini berusaha untuk tidak hanya membeli saham di perusahaan yang bagus, tetapi juga meminimalkan beban pajak pada pemegang saham dengan memegang saham tersebut untuk jangka waktu yang lama. Dengan berinvestasi dalam dana yang diarahkan untuk pengembalian “terkelola pajak”, Anda dapat meningkatkan keuntungan bersih dan menyelamatkan diri Anda dari sakit kepala terkait pajak. Namun, agar bermanfaat, dana yang hemat pajak harus memiliki kedua bahan: kinerja investasi yang baik dan distribusi kena pajak yang rendah kepada pemegang saham.

4. Tenggat Waktu yang Hilang

Paket Keogh, IRA tradisional, dan Roth IRA adalah cara yang bagus untuk meregangkan dana investasi Anda dan menyediakan masa pensiun Anda di masa depan. Sayangnya, jutaan investor membiarkan permata ini lolos dari kegagalan mereka karena gagal memberikan kontribusi sebelum tenggat waktu IRS yang berlaku. Untuk rencana Keogh, batas waktunya adalah 31 Desember. Untuk rencana tradisional dan Roth IRA, Anda memiliki waktu hingga 15 April untuk memberikan kontribusi. Tandai tanggal-tanggal ini di kalender Anda dan lakukan penyetoran itu tepat waktu.

5. Menempatkan Investasi Di Akun Yang Salah

Sebagian besar investor memiliki dua jenis akun investasi: diuntungkan pajak, seperti IRA atau 401 (k), dan tradisional. Apa yang banyak orang tidak sadari adalah bahwa memiliki jenis aset yang tepat di setiap akun dapat menghemat ribuan dolar setiap tahun dalam pajak yang tidak perlu.

Umumnya, investasi yang menghasilkan banyak pendapatan kena pajak atau keuntungan modal jangka pendek harus disimpan di akun yang diuntungkan pajak, sementara investasi yang membayar dividen atau menghasilkan keuntungan modal jangka panjang harus disimpan di akun tradisional.
Misalnya, Anda memiliki 200 saham Duke Power, dan berniat untuk memegang saham tersebut selama beberapa tahun. Investasi ini akan menghasilkan aliran pembayaran dividen triwulanan, yang akan dikenakan pajak sebesar 15% atau kurang, dan keuntungan atau kerugian modal jangka panjang setelah akhirnya dijual, yang juga akan dikenakan pajak sebesar 15% atau kurang. Akibatnya, karena saham-saham ini sudah mendapatkan perlakuan pajak yang menguntungkan, tidak perlu menempatkannya dalam akun yang diuntungkan pajak.

 

 

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *